国诚金融安全吗？
国诚金融是上海国诚金融信息服务有限公司推出的一个平台，上线时间为2013年09月26日，注册资本五千万。无论从收益还是规模，国诚金融目前在整个P2P行业处于中等水平。
（一）、国诚金融的标的状况
国诚金融由三部分组成，包括直通车专区、投标专区和债权转让。投标直通车是国诚金融推出的一款自动投标系统，相当于人人贷的U计划。目前以至37期，每期额度为1000,000元，最低投标额为10000元，认购期限为半年。收益率在14%—16%之间。投资对象为国诚金融页面上的标的。投标专区包括四种标分别为：资产抵押标，机构担保标，信用认证标，净值标。资产抵押标主要以车辆和房屋为主，机构担保标是担保公司推荐的标的，信用认证标主要是指个人信用标和企业信用标，净值标是出借人以其在平台出借的资金做抵押发的标的。债权转让主要是为了支持用户流动性需求而设立的债权流转市场。
和绝大多数一样，国诚金融的内容编排符合以下几个特征，投标直通车是资金池理财产品，有一定的期限。作用是方便平台的资金流动。投标专区是抵押标和信用标是自营业务，也是主要收入来源。机构担保标是和担保公司合作，担保公司推荐项目通过平台获得融资，担保公司对项目进行担保。净值标是针对在平台投资人，为了满足投资人的流动性需求而以在平台投资款做抵押进行新的借款，以实现资金的流动。据平台人员透露，国诚金融的债权转让是后来才上线的，未来有可能会取消净值标。而债权转让区域相当于国诚金融的一个债权的二级流转市场。是为了使投资人在急需用钱的情况下可以获得充分的流动性。
（二）、国诚金融的收费状况
国诚金融的收费主要包括以下六部分：充值费用、提现费用、VIP会员费用、利息管理费用、净值标借款费用、转让管理费用。
具体费用额度请看下面列表：
（三）、国诚金融的风险所在
国诚金融无论从产品种类还是用户体验上，相对而言还算做的不错，但国诚金融的风险也还是存在的。这里存在着三点风险：一、投标直通车真实的投资情况不明确；二、机构担保标未公布担保方；三、车房抵押标部分存在超额抵押的情况；四、风险准备金过少无法覆盖风险且有被挪用的可能性。
投标直通车本质上是资金池理财产品，国诚金融打着便捷投资人投资的旗号但事实上这笔钱有没有被挪作他用的可能性呢，笔者认为是有的，按照笔者长期从事民间借贷的经验，凡涉及资金池的期限错配都很厉害，且风险最大。因为无法对这笔资金做真实的投资确认。一旦平台有所亏损首先就用挪用这笔资金。机构担保标未公布担保方，笔者咨询国诚金融的工作人员，居然被告知这是商业机密不得外泄。而车房抵押标的部分标的存在超额抵押的嫌疑尤其是车辆抵押标。企业信用标的信息公布较少，单笔额度较大，增加了平台的风险聚集度。而风险准备金虽然国诚金融公布了银行托管账户，但托管毕竟不同的于监管，平台可以随时动用这笔资金。
从贷出去的数据来看，国诚金融近期的现金流状况较差：
连续两个月流出额大于流进额，净流入显示为负值。再加上近期有投资人连续多次在网贷之家曝光国诚金融存在风险隐患。这在一定程度上减少了投资人再次进入。
（四）、总结
据贷出去数据统计，国诚金融目前的待收额度48650.2万元。处于行业中偏上水平，因此对国诚金融的风险审核就显得极为重要。越是大规模的平台，其整个进程越是难以掌控，往往都是把风险聚集到某一点然后瞬间倒下。国诚金融到底安不安全，笔者无法下最终结论还需要投资人自己判定。
（注：本文系贷出去专栏作家二师兄投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表贷出去赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。）
